2009-04-25 00:00
利率三贏 「銀行法加規範 不修法」
雙卡利率上限下修的法案已進入朝野協商,是否能尋求出立委、卡友、金融業者三贏的策略,備受矚目。中信銀董事長羅聯福提出解套方式,不贊成在民法上修法,而是拉到銀行法的信用卡管理辦法中加以規範,然後由金管會監管,讓金管會去規定銀行的有效利率。
台大國際企業學系暨研究所副教授盧信昌提議,應主張管制雙卡的實收平均利率區間,例如在12%到15%區間內,但不要去硬性規定齊頭式的利率上限。羅聯福認同此建議,認為應該讓銀行可以持有不同的債權組合,以滿足落在區間內的規定,再由金管會管制實收利率區間。
羅聯福舉例說,調降雙卡利率上限到12.5%,並不像可樂若降價2元,大家去買時都會感到開心,一旦調降,銀行勢必得壓低營運成本,才可擠出利潤,而卡友的福利恐會縮水,否則銀行只會做一張、虧一張。他強調,在歷經卡債風暴後,以消金為主的銀行,總資產報酬率 (ROA)和股東權益報酬率(ROE)都相當難看。
羅聯福強調,「信用」應是自己去經營的,而信用卡因滿足了個人無擔保貸款的需求,循環信用商品才會出現。他舉例說,若在急需用錢之下,今天借10萬元,但明天需返還10萬274元,你願不願意呢?羅聯福指出,多數的民眾都表示願意,因為在急需用錢的心理狀態之下,274元的利息是可以被接受,但若換算後,會發現它的利率是高達100%,明顯已高於目前的雙卡利率上限,彰顯出市場是有個人無擔保貸款的需求。
台大國際企業學系暨研究所副教授盧信昌提議,應主張管制雙卡的實收平均利率區間,例如在12%到15%區間內,但不要去硬性規定齊頭式的利率上限。羅聯福認同此建議,認為應該讓銀行可以持有不同的債權組合,以滿足落在區間內的規定,再由金管會管制實收利率區間。
羅聯福舉例說,調降雙卡利率上限到12.5%,並不像可樂若降價2元,大家去買時都會感到開心,一旦調降,銀行勢必得壓低營運成本,才可擠出利潤,而卡友的福利恐會縮水,否則銀行只會做一張、虧一張。他強調,在歷經卡債風暴後,以消金為主的銀行,總資產報酬率 (ROA)和股東權益報酬率(ROE)都相當難看。
羅聯福強調,「信用」應是自己去經營的,而信用卡因滿足了個人無擔保貸款的需求,循環信用商品才會出現。他舉例說,若在急需用錢之下,今天借10萬元,但明天需返還10萬274元,你願不願意呢?羅聯福指出,多數的民眾都表示願意,因為在急需用錢的心理狀態之下,274元的利息是可以被接受,但若換算後,會發現它的利率是高達100%,明顯已高於目前的雙卡利率上限,彰顯出市場是有個人無擔保貸款的需求。
銀行業 | 聯合楊美玲 | 點閱(???)
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